Цент страховых услуг
Телефон +7-961-422-70-70
Адрес ЭкоПолис, г. Новочеркасск ТЦ "ЦЕНТР", ул. Московская 7/ул. Генерала Лебедя 22, 2-й этаж, оф. 5
E-mail strahovanie-n@mail.ru

СТРАХОВАЯ ЗАЩИТА и ИНВЕСТИЦИИ от МИРОВЫХ и ОТЧЕСТВЕНЫХ БРЕНДОВ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ

Мы подбираем программы инвесиционного, накопительного и пенсионного страхования, страхования от несчастных случаев и болезней индивидуально для каждого. Наши программы помогают финансово защитить семью в непредвиденных ситуациях, а также получить высокий инвестиционный доход. Мы работаем с ведущими мировыми страховыми компаниями. Подберём страховую компанию отвечающую Вамим требованиям.


Что такое Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и накопительное страхование (НСЖ) жизни?

Инвестиционное и накопительное страхование жизни – это продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т. п.) Другими словами клиент получает страховку жизни, а также возможность получить доход на сумму уплаченных взносов, гораздо больший, чем на банковских депозитах.

Три вида страхование жизни

«Обычное» страхование жизни работает так: вы заключаете договор на определенный срок и платите взнос. Если за время договора произойдет страховой случай, то вы или ваши близкие получите выплату — обычно во много раз больше, чем ваш взнос. Если ничего плохого не произойдет, то ваш взнос станет доходом страховой компании.

Правильнее называть такое страхование рисковым с ударением на «и». Официально термина «обычное страхование» не существует.

У ИСЖ и НСЖ устроено иначе. Вы заключаете договор на длительный срок — не менее пяти лет, чаще на 10—25 лет. Далее вы либо вносите сразу большую сумму, либо понемногу вносите небольшие суммы. Если за время договора произойдет страховой случай, то вы или ваши близкие получите выплату. Если не произойдет, то в конце срока страховая компания вернет вам внесенные деньги + выплатит дополнительный доход от инвестиции.

Главное отличие — в возврате внесенных взносов. В обычном страховании жизни вы платите небольшую сумму, но потом теряете ее. В ИСЖ и НСЖ вы платите большие суммы, но потом их возвращаете + получаете доход от инвестирования.

НСЖ оформляют, чтобы гарантированно накопить крупную сумму при одновременной страховой защите. ИСЖ чаще всего оформляют для инвестиционного дохода, а не для страховой защиты. Таким образом в НСЖ более широкий пакет рисков, но ниже инвестиционный доход, а в ИСЖ уже пакет рисков, но самый высокий инвестиционный доход, достигающий 36%* годовых.

Как платить взносы

Страховые взносы могут быть регулярными и единовременными. При НСЖ надо делать взносы регулярно, при ИСЖ — внести один раз.

Регулярные взносы нужно платить в течение всего срока договора. Можно платить один раз в год, раз в квартал или раз в пол года.

Пропускать или менять сумму платежа можно только по согласованию со страховой на основании Правил страхования.

От куда берется дополнительный доход

Страховая компания инвестирует часть вашего взноса в финансовые рынки и получает дополнительный доход. Часть дохода страховая оставляет себе, часть выплачивает вам ежегодно. Деятельность страховых компаний регулируется ЦБ РФ.

НСЖ, депозит или обычное страхование жизни?

Приведем пример:

Иван хочет накопить 1 млн рублей. Он может копить на депозите или с помощью НСЖ. Если Иван будет жив и здоров, то между депозитом и НСЖ разницы большой не будет. А вот если он умрет, то разница будет заметной.

При депозите наследники Ивана получат только ту сумму, которую он фактически накопил при жизни. Причем получат не сразу, а только после вступления в наследство — через 6 месяцев. Сумму разделят между всеми наследниками.

При НСЖ наследники Ивана получат весь миллион рублей гораздо быстрее — в среднем за 2 недели. Деньги получат те люди, кого Иван сам указал в полисе как выгодоприобретателей. И не факт, что это будут те же люди, что и официальные наследники. А если он уйдет из жизни в резельтате несчастного случая, то они получат двухкратную сумму, т.е. два миллиона.

Другими словами, при НСЖ выплачивается в любом случае сумма больше, чем при депозите, даже в случае, если человек не дожил до окончания действия договора.

Всё чаще наши клиенты выбирают НСЖ и ИСЖ для сохранения и приумножения своих накоплений.

НСЖ идеально подходит для тех, кто очень хочет оставить наследство не имея его.

Для чего оформлять ИСЖ

ИСЖ подходит, если у вас уже много свободных денег (не менее 100 т.р.) и вы хотите их во что-то вложить и получить доход. ИСЖ — это своеобразный вклад на 5 лет, только с более высоким потенциальным доходом, чем обычный банковский депозит. И еще в него включено страхование жизни.

Юридические преимущества НСЖ и ИСЖ

Накопленные взносы НСЖ и ИСЖ не подлежат разделу имущества при разводе (ст. 34 Семейного кодекса РФ), взысканию по суду и аресту. Это значит, что если вы разведетесь, то все взносы по НСЖ или ИСЖ будут принадлежать только тому, кто заключил договор страхования (Ст. 934 п. 2 Гражданского кодекса РФ).

Приведем пример:

За время брака супруги Ирина и Алексей купили квартиру, машину и оформили депозит. Также Алексей заключил договор ИСЖ. В случае смерти Алексея выплату по ИСЖ получает Ирина.

Но если Алексей и Ирина разведутся, квартира, машина и депозит подлежат разделу поровну как совместно нажитое имущество независимо от того, на кого они оформлены. А ИСЖ продолжит действовать, и все взносы по нему будут принадлежать только Алексею. Алексей может в любой момент обратиться в страховую компанию, исключить Ирину из получателей выплаты в случае своей смерти и назначить другого выгодоприобретателя.

Кроме того, возврат накопленных взносов в конце срока признается страховой выплатой и не облагается налогами. Подоходным налогом облагается только полученная прибыль и только свыше ставки рефинансирования (ст. 213 Налогового кодекса РФ). Помимо этого, согласно Ст. 219 Налогового кодекса РФ: с 1 января 2015 г. вступил в силу закон о налоговых вычетах при заключении долгосрочных договоров страхования жизни. Вычеты предоставляются в размере фактически произведенных расходов с налоговой базы, не превышающей 120 000 руб. в налоговом периоде, т.е. с суммы взносов по ИСЖ и НСЖ государство предоставляет налоговые вычеты с суммы до 120 т.р. в год.

* 36% это исторический показатель динамики не являются гарантией и обязательством компании в будущем. Данные за период с 01.08.2013 по 01.08.2018